Cuando sufres un accidente de tráfico y la compañía aseguradora declara tu vehículo como siniestro total, comienza una de las situaciones más frustrantes para cualquier conductor: recibir una oferta de indemnización muy por debajo del valor real del coche.

En este artículo te explicamos detalladamente qué significa que te declaren siniestro total, si puedes negarte a aceptar la oferta, cómo reclamar y qué pasos dar para obtener una indemnización justa.

❓ ¿Qué significa siniestro total?

Una compañía declara siniestro total cuando considera que no merece la pena reparar tu vehículo tras un accidente. Esto suele deberse a uno de estos dos supuestos:

1. El coste de la reparación supera el valor venal del coche (valor que tenía justo antes del accidente según el mercado).

2. El coche queda completamente inutilizado o irrecuperable (por ejemplo, deformaciones estructurales graves).

Una vez declarado siniestro total, el seguro te hace una oferta económica para cerrar el expediente.

⚠️ ¿El valor venal es justo? Normalmente, no

El problema es que la aseguradora no tiene en cuenta el uso real del vehículo, el estado de conservación, los extras o mejoras, ni siquiera si el coche ha pasado revisiones en taller oficial o si tiene pocos kilómetros.

Esto provoca que la oferta que recibes sea muy inferior al valor por el que realmente podrías sustituir tu coche. Y es aquí donde muchos conductores aceptan sin saber que pueden reclamar.

✅ ¿Puedo negarme a aceptar la indemnización?

Sí. No estás obligado a aceptar la primera oferta que te haga el seguro.

La Ley del Contrato de Seguro (Ley 50/1980) permite al asegurado reclamar si considera que la oferta no se ajusta a la realidad del daño o del valor del coche.

Puedes rechazar la oferta si:

• El coche tenía extras (GPS, llantas, tapicería de cuero, etc.) no valorados.
• Estaba en muy buen estado o con poco uso.
• El valor ofrecido no permite comprar un vehículo equivalente.
• La aseguradora no ha peritado correctamente el daño.
• Existen discrepancias en el informe del perito.

🛠️ ¿Qué puedes hacer en estos casos?

Aquí te dejamos los pasos recomendados si no estás conforme con la oferta de siniestro total:

1. Solicita una peritación independiente

Contrata un perito independiente que evalúe el valor real del vehículo. Puedes presentar su informe como base para tu reclamación.

2. Reúne documentación del estado del coche

Incluye:

• Facturas de revisiones y mantenimiento.
• Comprobantes de mejoras o accesorios.
• Fotografías recientes.
• Valoraciones de vehículos similares en el mercado.

3. Reclama por escrito a tu aseguradora

Expón tu desacuerdo y aporta los informes y pruebas. Solicita una revisión de la indemnización.

4. Solicita el dictamen de un tercero o un abogado

Si la aseguradora no responde o rechaza tu reclamación, es el momento de recurrir a un abogado especializado en derecho del seguro.

⚖️ ¿Cómo te ayudamos nosotros?

En nuestro despacho de abogados te ofrecemos una defensa completa ante este tipo de abusos por parte de aseguradoras. Nuestro equipo jurídico especializado en tráfico puede ayudarte a:

• Obtener una indemnización realista y justa.
• Negociar con la aseguradora para evitar largos procesos.
• Defender tu caso por vía judicial si es necesario.
• Ahorrar tiempo y evitar que pierdas dinero injustamente.

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📌 Casos en los que SÍ merece la pena reclamar

Reclamar una mejor indemnización es especialmente recomendable en estos casos:

• El coche es seminuevo o tiene menos de 100.000 km.
• Se trata de un modelo difícil de encontrar o con valor sentimental.
• Ha tenido mantenimientos recientes con coste elevado.
• El coche está totalmente pagado y no quieres cambiarlo por obligación.
• La diferencia entre lo ofrecido y el valor real supera los 500 €.

🧾 ¿Qué dice la jurisprudencia?

Existen sentencias que han dado la razón a conductores que no aceptaron el siniestro total impuesto por la aseguradora y exigieron que se reparara el coche o se pagara una cantidad superior, especialmente cuando podían demostrar el estado y valor real del vehículo.

💬 Preguntas frecuentes

¿Puedo quedarme con el coche tras el siniestro total?

Sí, pero la aseguradora descontará el valor del “residuo” de la oferta. Aun así, puedes negociar una indemnización más alta si el coche sigue siendo útil o reparable.

¿Qué plazo tengo para reclamar?

Lo ideal es hacerlo antes de firmar la aceptación de la oferta. Si ya firmaste, hay que revisar si fue bajo presión o sin información completa para ver si se puede anular.

🚗 En resumen

Si tu aseguradora te ofrece una indemnización que consideras baja tras declarar tu coche como siniestro total, recuerda:

✅ No estás obligado a aceptar
✅ Puedes reclamar con informes y pruebas
✅ Puedes acudir a un abogado para defender tu caso

Tu coche tiene más valor del que te dicen. Reclama lo justo.

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